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RockFi réinvente la gestion privée : un modèle hybride né de la rencontre entre d'anciens dirigeants de banques privées et des ingénieurs issus des fintechs européennes, dédié aux entrepreneurs et dirigeants pour structurer leur patrimoine avant comme après la cession. La maison conseille aujourd'hui près de 1,3 milliard d'euros pour 1 200 familles, avec un accès à plus de 3 000 supports couvrant toutes les classes d'actifs et une tarification fixe pensée pour un conseil réellement indépendant. Immatriculée à l'ORIAS (n° 23004556), membre de l'Anacofi, sous le contrôle de l'ACPR et de l'AMF.
Assurance-vie France & LuxembourgPrivate equity & produits structurésSCPI, PEA & comptes-titresMandats personnalisésIngénierie patrimoniale & fiscaleTarification fixe
RockFi ouvre à ses clients une sélection de fonds de private equity, de produits structurés et de SCPI en architecture ouverte, avec l'ingénierie patrimoniale et fiscale pour réinvestir le produit d'une cession. Conseil indépendant, tarification fixe, sans rétrocession qui oriente le conseil.
Une maison à deux moteurs : des fondateurs issus de la tech, qui construisent l’outil, et des partners issus de la banque privée, qui accompagnent les familles.
Depuis MIF 2, le mot « indépendant » est réglementé : il signifie que les rétrocessions des fournisseurs sont refusées ou intégralement restituées au client. L'étiquette tranche là où le marché entretient le flou.
Notre modèle tient en un principe : le client nous paie directement, en toute transparence. Un honoraire fixe, connu à l’avance, en général 1 % des encours et dégressif. C’est ce que nous appelons le Pacte de Transparence. En contrepartie, les produits que nous sélectionnons ne nous rémunèrent pas. Nous privilégions les parts clean shares, à prix coûtant, sans rétrocommission. Notre intérêt est donc parfaitement aligné avec celui du client : nous recommandons ce qui est le plus performant pour lui, pas ce qui nous rapporte le plus.
Communiquée par la maison en fourchettes, par tranche de patrimoine confié, publiée après sa validation, remise à jour chaque année.
| Patrimoine confié | Honoraires de mission | Honoraires récurrents / an | Tout compris, en € / an |
|---|---|---|---|
| < 2 M€ | 0 € | 1,2 % | jusqu’à ≈ 24 000 €2 M€ × 1,2 % |
| 2 – 5 M€ | 0 € | 1 % | ≈ 10 000 à 50 000 €2 M€ × 0,50 % → 5 M€ × 1 % |
| 5 – 15 M€ | 0 € | 0,8 % | ≈ 25 000 à 120 000 €5 M€ × 0,50 % → 15 M€ × 0,8 % |
| 15 – 50 M€ | 0 € | 0,6 % | ≈ 75 000 à 300 000 €15 M€ × 0,50 % → 50 M€ × 0,6 % |
| 50 M€ et plus | 0 € | 0,5 % | à partir de ≈ 250 000 €50 M€ × 0,50 % |
Le calcul tient en une ligne : part gérée × taux de la tranche, plus part conseillée × 0,50 % environ (taux négocié pour l’immobilier et les autres actifs non gérés). Géré : les actifs financiers confiés à la maison, dont elle pilote l’allocation au quotidien. Conseillé : tout ce qui reste où il est, immobilier, participations, comptes détenus ailleurs, sur lequel elle donne une vision consolidée et des recommandations, sans le gérer. Chaque fourchette va du patrimoine entièrement conseillé (borne basse) au patrimoine entièrement géré (borne haute) ; votre coût réel se situe entre les deux, selon votre partage. Exemple réel communiqué par la maison : 5 M€ dont 2 M€ gérés, 16 000 € plus 15 000 €, soit 31 000 € par an. S’ajoutent les frais d’enveloppe de l’assureur et le coût des supports, en parts clean shares à prix coûtant ; aucun honoraire de mission. Grille communiquée par la maison le 14 août 2026.
Montrez-nous un reporting consolidé réel, anonymisé : TER consolidé et corrélation entre les lignes affichés.
« Je n'arrive pas du tout à lire les chiffres et à savoir bêtement combien je gagne (c'est fou !) » — un membre du club. Personne n'a jamais montré un reporting complet dans la communauté.
Notre reporting consolidé affiche, par ligne et au global : la performance nette, le TER de chaque support et le TER consolidé du portefeuille, ainsi que la matrice de corrélation entre lignes. Le client voit le coût total réel (assureur + RockFi + société de gestion) et la structure de risque de son allocation, pas seulement la performance brute. Nous pouvons réaliser une démo de notre interface lors d’une visio.
Le vrai coût du conseil, tout compris, sur un patrimoine de 5 M€ : combien d'euros par an ?
« Suite à un audit de mes lignes, j'ai constaté une accumulation de strates de frais non justifiées par une performance qui est loin d'être au rendez-vous » — un membre du club. Une grille de frais complète a été réclamée plusieurs fois, jamais obtenue.
Tout dépend de la structure du patrimoine. Nous nous rémunérons sur les actifs financiers placés et gérés chez nous, et le taux sur le reste du patrimoine (immobilier, autres actifs) se négocie au cas par cas.
Exemple concret sur 5 M€ : pour 2 M€ d’actifs financiers placés et gérés chez nous, l’honoraire est d’environ 0,80 %, soit 16 000 € par an. Sur les 3 M€ restants (immobilier ou autres), un taux négocié autour de 0,50 %, soit 15 000 € par an. Soit un coût conseil d’environ 31 000 € par an tout compris, connu à l’avance et dégressif selon les montants confiés.
Comment accède-t-on aux parts sans rétrocessions (clean shares) sans passer par un feeder, et combien coûte le passe-plat ?
« Le seul critère qui compte c'est le DPI, le reste c'est du marketing » — un membre du club, à propos du private equity distribué au retail.
Nous disposons de contrats dédiés avec Generali et CNP en France, ainsi qu’avec des assureurs luxembourgeois comme Utmost, qui nous permettent de loger des allocations en parts clean shares directement dans le contrat. Pas de structure feeder intercalée, pas de passe-plat qui prélève une couche de frais : le support est accessible à prix coûtant, et la seule rémunération sur l’allocation reste notre honoraire de conseil prélevé sous forme de frais de gestion sur le contrat, connu du client. Les frais d’enveloppe sont ceux de l’assureur, affichés en toute transparence.
« Au-delà des frais, nous défendons une gestion lisible, transparente et plus exigeante dans son accompagnement. »
Communiqué par la maison · millésime 2026
Extraits :
RockFi est un nouvel acteur de la gestion privée, créé en 2024. Nous sommes le conseil principal du patrimoine de nos clients : pas nécessairement l’endroit où sont logés tous les encours, mais l’interlocuteur qui a leur confiance et une vision globale de leur situation. Une équipe pour moitié issue de la banque privée, pour moitié de la tech, au service de 1 200 familles.
Il a raison sur l’essentiel : les ETF font mieux que 9 gérants sur 10 sur la durée, et nous sommes les premiers à le dire. C’est le cœur de notre allocation, d’où notre partenariat exclusif avec BlackRock. S’il gère lui-même et s’y retrouve, nous ne cherchons pas à l’en dissuader. Mais à 8 M€, la performance des lignes ne représente qu’une part du sujet.
Le reste tient à l’accompagnement : arbitrer quand les marchés décrochent et que l’émotion prend le dessus, structurer la transmission alors que 5 000 milliards d’euros vont changer de mains en France dans les quinze prochaines années, organiser la protection de ses proches et gérer la fiscalité. Gérer ses ETF seul est tout à fait possible. Préparer la transmission du fruit d’une vie l’est beaucoup moins. C’est un sujet trop important pour être traité seul, et c’est précisément là que nous sommes utiles.
Oui. Nos allocations personnelles reposent sur les mêmes ETF et clean shares, logés dans les mêmes contrats que ceux de nos clients, honoraire inclus. Nous ne recommandons pas de produits que nous refuserions de détenir nous-mêmes. Le véritable test n’est pas de montrer un portefeuille, mais d’assumer un conseil dont chaque ligne se justifie.
Trois exemples concrets. 1. Les produits structurés dont l’upfront dépasse 4 % : au-delà, le coût pour le client n’est plus justifiable au regard de ce qu’il apporte. 2. Les SCPI, dont le modèle repose largement sur des commissions de souscription élevées et une liquidité que nous jugeons trop incertaine pour le patrimoine de nos clients. 3. Et les cryptoactifs, que nous n’intégrons pas dans nos allocations conseillées.
Nous connaissons bien ce moment : une grande partie de nos clients sont des dirigeants qui viennent de céder tout ou partie de leur entreprise. Le produit de la cession n’est que la partie visible. L’enjeu réel se situe dans l’après : redonner une direction au patrimoine, structurer ce que l’on transmet, ce que l’on réinvestit, ce que l’on souhaite faire de cette nouvelle étape. Nos banquiers, issus du front office de la banque privée, ont déjà accompagné ces situations et savent en reconnaître les signaux. Ils s’appuient sur notre équipe d’ingénierie patrimoniale pour structurer les réponses concrètes, puis le réemploi, la transmission, la fiscalité, la protection des proches. Prendre le temps de la discussion : l’accompagnement se fait sur plusieurs mois d’échange et de réflexion.
Nous restons lucides : nous ne sommes pas « psychologues », et nous ne prétendons pas apporter seuls toutes les réponses dont une personne peut avoir besoin à ce moment de sa vie. C’est précisément là qu’intervient la force de notre réseau et de l’interprofessionnalité : quand un besoin sort de notre champ, nous avons les bons confrères à recommander. Accompagner, ce n’est pas tout faire soi-même, c’est s’assurer que le client est entre les bonnes mains.
Ces réponses sont celles de la maison, mot pour mot.
Communiquées et signées par Germain Michou-Tonning, Directeur Général, le 14 août 2026. Les questions sont celles des membres, mot pour mot, relevées dans leurs échanges.
Les réponses publiées sur cette page ont été communiquées et validées par la maison le 14 août 2026, et sont publiées mot pour mot. Profil vérifié : contenu fourni et validé par la firme. La vérification est un engagement commercial qui n'influence ni la présence dans l'annuaire, ni l'ordre d'affichage, ni les Ligues. Être référencé ne vaut pas recommandation de l'Exit Club.